Why is the life annuity an interesting asset tool?

Why is the life annuity an interestin...
Publié le 14/01/2022

Pourquoi le viager est-il un outil patrimonial intéressant ?

 

Le viager est une transaction immobilière particulière, souvent privilégiée par les personnes âgées pour mettre leur bien immobilier en vente et recevoir une rente viagère ou certaine tout en continuant à l’habiter. Découvrez les avantages du viager pour le vendeur et l’acheteur et les différentes formes de viager.

 

Qu'est-ce que le viager et quels sont ses avantages ?

 

Le viager est une opération immobilière qui consiste à acheter un bien immobilier que l’on ne pourra habiter qu’une fois le vendeur décédé. Cela signifie qu’après la vente et jusqu’à son décès, le vendeur continue à habiter le bien immobilier. En pratique, le vendeur peut choisir de libérer le bien au moment de la vente.

Lorsque l’on effectue une opération en viager, on va d’abord verser un capital initial au vendeur, appelé le « bouquet ». Ensuite, l’acheteur s’engage à verser une rente viagère (mensuellement) au vendeur jusqu’à son décès. En contrepartie, le prix de vente du bien immobilier en viager est minoré et plafonné en fonction de barèmes basés sur l’espérance de vie du vendeur.

Dans une opération de vente en viager, le vendeur est appelé « crédirentier » car il est le créditeur de la rente viagère ; et l’acheteur est appelé le débirentier car il en est le débiteur. La rente viagère peut être versée mensuellement, mais aussi trimestriellement ou annuellement. Plus le vendeur renonce à ses droits, plus la rente viagère sera élevée (par exemple, la rente viagère sera plus élevée si le vendeur conserve uniquement le droit d’habitation et non l’usufruit).

Attention, pour que la vente en viager soit valable, le décès du vendeur ne doit pas être prévisible. Il en va de même si le décès survient dans les 20 jours suivant la signature de l’acte de vente : les héritiers du vendeur pourront annuler l’opération devant le Tribunal de grande instance.

Le viager est d’abord intéressant pour le vendeur : il s’agit généralement d’une personne âgée qui souhaite recevoir un complément de retraite sous forme de rente viagère ou certaine jusqu’à son décès. C’est une option souvent choisie par les personnes âgées sans descendance. De plus, le vendeur n’aura pas besoin de quitter son logement, ce qui est un plus.

Pour l’acheteur, le viager permet le paiement progressif du bien (le capital versé initialement est une somme relativement faible, et le reste de la valeur du bien est échelonné) : l’acheteur n’aura ainsi pas besoin de contracter un crédit immobilier.

 

Viager libre ou viager occupé ?

 

On distingue deux types de viagers :

●      Le viager occupé, la forme la plus courante. Si l’on opte pour un viager occupé, on va devoir attendre le décès du vendeur pour occuper le bien. Le vendeur doit prendre en charge les petits travaux d’entretien et régler la taxe d’habitation, tandis que l’acheteur doit financer les gros travaux et la taxe foncière.

●      Le viager libre, qui permet d’habiter immédiatement le bien immobilier. Ce type de viager est plus intéressant pour l’acheteur car il pourra disposer du bien en toute liberté dès la signature de l’acte de vente (le droit d’habitation permet d’y habiter et le droit d’usufruit de le mettre en location). Le viager libre représente cependant moins de 10 % des transactions viagères car il est moins intéressant pour le vendeur. Toutefois, il est intéressant de noter que dans le cas d’un viager libre, l’intégralité des charges relatives au logement (gros travaux, petits travaux, taxe foncière, taxe d’habitation…) revient à l’acheteur.

 

Pourquoi passer par un spécialiste du viager ?

 

Le spécialiste du viager ou expert viager est un professionnel qui va s’occuper de réaliser la transaction viagère. Il va expertiser la valeur du bien et évaluer les montants du bouquet et de la rente viagère. Il va également apporter au vendeur des conseils juridiques et fiscaux et l’accompagner jusqu’à la signature de l’acte de vente. Sensible aux problématiques des personnes âgées, il a de solides connaissances juridiques et en droit immobilier et saura vous guider dans votre transaction viagère. Il est donc conseillé de faire appel à un tel spécialiste pour sa vente en viager.

Et ça tombe bien : chez Rochat Immobilier, nous sommes des spécialistes du viager depuis 1922. Grâce à nos équipes d’experts en viager, nous vous faisons bénéficier aujourd’hui d’un réseau d’agences immobilières partenaires en viager sur toute la France qui vous propose une offre très diversifiée de biens.

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